דירה היא חלום שרובנו נגשים אותו בשלב כזה או אחר, אבל צריך לעבוד קשה בשבילו. בין הבאת הון ראשוני עכשיו והחזרת הלוואה במשך שנים – מצפה לנו תהליך מורכב שיכול להתפרש על חודשים ואף שנים. בדיוק בשל כך הכנו רשימה של הצעדים לרכישת דירה
"קנינו דירה!", בסך הכל שתי מילים פשוטות, אבל כדי להגיע אליהן ולהכנס לדירה, עליכם לעבור מסע שאורכו וקצב ההתקדמות בו לא בהכרח ברור או קבוע. כל אדם או זוג יוצא למסע הזה עם צידה שונה לדרך. זה יכול להיות סכום כסף שחסכתם או קיבלתם והוא מספיק כהון ראשוני, ויכול להיות שם תצאו בידיים ריקות, ותצטרכו להביא את ההון הזה בדרכים אחרות. יכול להיות שהיעד שלכם הוא דירה בקומות הגבוהות של מגדל מפואר בתל אביב, ויכול להיות שהוא דירת שני חדרים בבאר שבע.
המסע שונה, כפי שציינו, אך יש בו כמה נקודות קבועות. אחת מהן, ומהחשובות ביותר, היא המשכנתא. וגם הנקודה הזו נחלקת לכמה צעדים מובנים שצריך לדעת מה הדרך הנכונה והטובה ביותר לצלוח אותם.
הגם שמדובר בתהליך ארוך ומסועף, ניתן לחלק אותו למספר שלבים עיקריים שבהם נתמקד: בדיקת מצבה המשפטי של הדירה, ריכוז כלל המסמכים האישיים והפיננסיים הרלוונטיים להגשת בקשה למשכנתא ולאחר מכן כאמור פתיחת תיק למשכנתא המיוחלת, השוואת מחירים ורכישת ביטוח משכנתא – לאו דווקא מהבנק המלווה, קבלת ההסכם וחתימה על המשכנתא ולאחר מכן – קבלת הכסף והוצאת נסח טאבו על שמכם. נשמע פשוט? אנחנו יודעים שלא, לכן נפרט על כל השלבים הללו בהרחבה.
צעדים בלקיחת משכנתא צילום: Shutterstock
ברוכה הבאה בירוקרטיה
קיבלתם החלטה לקנות דירה שמתאימה לכם? חשוב לוודא שהיא מתאימה לכם מכל הבחינות – איזור המגורים, מצבה הפיזי, הסביבה והקהילה, התשתיות, וכמובן – היכולת הכלכלית שלכם לרכוש אותה. זה שלב שלא קל להגיע אליו והוא כרוך לרוב בדיונים, התלבטויות וחיפושים, ורק כשמגיעים אליו מבינים שעכשיו מתחיל השלב המורכב והבירוקרטי. כדי לצלוח אותו במהירות ועם כמה שפחות סטרסט – יש כמה בדיקות והכנות שצריך לעשות לפני:
- בדקו שהדירה כשירה למכירה – הדבר הראשון לעשות הוא לבדוק בלשכת רישום המקרקעין את המצב המשפטי של הדירה, ולוודא שהיא אינה משועבדת או ממושכנת.
- בדקו את עצמכם – האם יש לכם את היכולות לעמוד בתשלומי המשכנתא ובתקציב הדרוש לרכישת הדירה. האם אתם יכולות להסתמך על מקורות ההכנסה או הפרנסה שלכם כגורמים יציבים לשנים הבאות, והאם יש לכם עבר בעייתי במובני אשראי והלוואות, שיכול להשפיע על אישור המשכנתא שלכם.
לאחר וידוא הנתונים תוכלו להגיש בקשה למשכנתא.
בקשה? בבקשה
אישור עקרוני הוא שלב ראשון בלקיחת משכנתא, ותצטרכו להגיע אליו עם מסמכים אישיים כמו תעודת זהות, תעודת זכאות, וטפסי מידע נוספים כמו חוזה רכישה, אישור רישום הדירה, דפי תנועות בכל חשבונות הבנק בשלושת החודשים האחרונים, ועוד טפסים שהבנק המלווה יבקש מכם.
לאחר שתספקו את כל אלה יתן לכם הבנק הצעה מסודרת הכוללת את גובה המשכנתא והריביות שתצטרכו לשלם, מסלול המשכנתא והוצאות נוספות. את ההצעה תמיד ניתן ואף מומלץ להשוות לגופים מלווים אחרים כדי לקבל נקודת ייחוס וגם לבדוק שההצעה היא המשתלמת והמתאימה ביותר עבורכם. ברגע שקיבלתם החלטה לגבי ההצעה – הגיע השלב להפוך אותה לתיק משכנתא.
לפתוח תיק בבקשה
לשלב זה יש להגיע עם חוזה רכישה לדירה ועם הערכת שמאי מקרקעין, במידה ואתם רוכשים דירה שאינה חדשה. את השמאי תוכלו לבחור מתוך מספר שמאים שהגוף המלווה יציע לכם מטעמו. לאחר שיהיו בידי המלווה הנתונים הרלוונטיים תוכלו לחתום על מסמכי פתיחת התיק ולהתקדם לשלב הבא.
מחקר וביטוח
שום גורם מלווה לא יאשר לכם את ההלוואה ויעביר אליכם את הכסף מבלי שתעשו ביטוח משכנתא, וביטוח חיים. בחלק גדול מהמקרים, המלווה יציע לכם לעשות את הביטוחים אצלו, ואפילו עוד במעמד החתימה על המשכנתא. אולם, למרות ההצעה המפתה שיכולה לחסוך לכם הרבה זמן, היא עלולה גם לעלות לכם הרבה יותר ממה שתוכלו להגיע אליו לאחר מעט מחקר שוק. כלומר, בהחלט שווה לבחון אלטרנטיבות, וניתן אף להיעזר במחשבון ביטוח משכנתא של משרד האוצר, כדי לקבל נקודה לייחוס.
רגע לפני קבלת הכסף
זה השלב הבירוקרטי האחרון והחשוב ביותר בתהליך. טופס המשכנתא שתקבלו מכיל עשרות רבות של סעיפים, הגבלות ותנאים. זה השלב בו חובה לקרוא את ההסכם כולו ולוודא כי אנו מבינים אותו. נתקלתם בסעיפים שאינם מובנים לכם? העבירו למישהו מטעמכם שכן מבין, ואם צריך היעזרו בייעוץ מקצועי.
רק לאחר שעברתם על הכל, הבנתם ואישרתכם ביניכם לבין עצמכם שזו המשכנתא – חתמו עליה, והעבירו את הטפסים לגוף המלווה. אלו יישלחו לאישור ובתור מספר ימים תקבלו את הסכום שעליו סיכמתם, ותוכלו להתקדם לחלק הבא במסע – רכישת הדירה.
ילדים רבים הגיעו לקבל חתימות על ספרים שרכשו מסופרי נתניה באירוע התרבות המכובד שהתקיים במתנ"ס אריק איינשטיין פולג. בתמונה: הסופרת שלנו זוהר אביב עם אדל שהגיע לאירוע מרמלה, אדל היא הילדה שנתנה לזוהר השראה לגיבורת הספר החדש בסדרת יד הפלא, בנושא קבלת השונה.
השבוע הגיע ראש הממשלה בנימין נתניהו, יחד עם ראש עיריית נתניה, אבי סלמה, ופמליית מאבטחים, לקפה גרג בקניון השרון, בנתניה. את ראש הממשלה ופמלייתו קיבל במקום זכיין הסניף, דניאל סויסה, שאירח את אותם. במהלך הביקור הזמין נתניהו אספרסו וסודה. לאחר כחצי שעה, עם השלמת ההפסקה הקצרה, המשיכו אנשי הפמליה בדרכם. הביקור עורר עניין בקרב הסועדים והנוכחים במקום, עבורם הפכה עצירת הקפה השגרתית לרגע לא שגרתי עם ראש הממשלה.
בשורה צרכנית חדשה בנתניה: "נטו חיסכון" נפתחה בעיר. רשת "נטו חיסכון" פתחה את שעריה בנתניה ומביאה עמה בשורה צרכנית נוספת לתושבי העיר, עם הרחבת מגוון אפשרויות הקנייה וחיזוק המסחר המקומי. סגן ומ"מ ראש העיר והממונה על רישוי העסקים, שלו אלגלי, הגיע לאירוע הפתיחה, בירך את בעלי הרשת ואת קהל הלקוחות ולקח חלק במעמד המרגש של קביעת המזוזה ובירך על הצטרפותה של הרשת לעיר ועל המשך התרחבות המסחר בנתניה לטובת התושבים. אלגלי הודה לראש העיר, אבי סלמה, על קידום הפיתוח העסקי וחיזוק המסחר המקומי בעיר. בהצלחה!
תערוכת יחיד חדשה של האמנית גבריאלה סייקביץ, "שמש בגבעון דום", תיפתח השבוע ב-13 באוגוסט בבית האמנים בתל אביב. בתערוכה, באוצרותו של יניב שפירא, יוצגו עבודות שנוצרו במהלך ארבע השנים האחרונות, בתקופה שבה הפך הרישום עבור סייקביץ לפעולה יומיומית וכמעט קיומית של כתיבה, מחיקה, הדבקה וציור. התערוכה נולדה מתוך תהליך יצירה אינטואיטיבי, שהחל במשפטים טעונים כמו "שמש בגבעון דום", "שימני כחותם על לבבך" ו"וכתתו חרבותם לאתים". המילים, שהוצאו מהקשרן המקורי, הפכו למחוות חזותיות ולמעין עקבות של מחשבה, זיכרון ודמיון. לצד הטקסטים מופיעים בעבודות דימויים של בתים, עצים ושמש, וכן פיסות נייר ובד, היוצרים יחד עולם אמנותי שנע בין זיכרונות ילדות, ביוגרפיה, מצוקות ושכבות תודעה. התערוכה תוצג עד 5 בספטמבר בבית האמנים, ברחוב אלחריזי 9 בתל אביב.
