|
מה ההבדלים בין אפשרויות המימון הקיימות?
הלוואת גישור מיועדת לטווח קצר ובינוני של עד 3 שנים. מטרתה לעזור לכם לרכוש את הדירה החדשה עד שתמכרו את הנכס הקודם, אך בתמורה לריבית יקרה. בפועל, את הלוואת הגישור לוקחים מהבנק כשהביטחון הוא הדירה החדשה ומומלץ להתייחס אליה כמימון ביניים וכפתרון לבעיה זמנית בלבד.
גרירת משכנתא מיועדת להעביר את המשכנתא לנכס החדש, יחד עם השעבוד שרשום על שם הבנק. בתהליך כזה תצטרכו לבדוק לעומק את ההבדלים בין המסלולים, את הריביות, את תקופת ההלוואה, את תנאי ההחזר והפירעון וכן הלאה. בדיוק כמו עם המשכנתא המקורית, כדאי לשמור על כך שההחזרים החודשיים יעמדו על עד שליש מההכנסה הפנויה ולהביא בחשבון את העלויות שמצטרפות למחיר החוזי של הדירה.
כאן נכנסת לתמונה גם האופציה של מיחזור: במקום לגרור את המשכנתא כמו שהיא, אפשר להתאים אותה לשינויים בהכנסה, לשינוי בריביות במשק ועוד. במילים אחרות, המיחזור מאפשר לסלק את המשכנתא הקיימת ולקחת אותה מחדש בתנאים טובים יותר.
כאמור, יש גם אופציה של בקשת דחייה (גרייס). זו אפשרות שמתאימה למי שקנה דירה ועדיין לא מכר את הנכס הנוכחי, אבל כבר לקח משכנתא מלאה על הדירה החדשה ורוצה לשלם רק עליה. כאן, ההחזר החודשי על ההלוואה הקודמת נעצר – כדי שבזמן הזה הדירה הישנה תימכר ותוכלו להשתמש בכסף כדי להחזיר את המשכנתא שלה.
למעשה, הגרייס מאפשר לדחות את התשלומים החודשיים במשכנתא החדשה עד שתמכרו את הדירה, או עד שתקבלו כסף מהרוכש ואיתו תכסו את המשכנתא הראשונה. גם פה, מה שכדאי לעשות הוא לבחון כל מקרה לגופו ולבדוק באיזה תנאים הבנק מציע את הדחייה וכמובן כמה תשלמו עבורה.
בין תקופת המעבר לדירה החדשה – כך תעשו זאת נכון
הכנה מוקדמת לתקופת המעבר בין הדירה הישנה והחדשה ובדיקה לעומק של מסלולי המימון יעזרו לכם להתמודד עם המשימה. סביר להניח שהניסיון לשפר את הדירה ואיכות החיים נובע מצורך ולא מפריבילגיה, לכן הדבר הנכון לעשות הוא להשקיע בכך זמן ומחשבה.
לסיכום, רכישה של דירה משודרגת כרוך בהגדלת המשכנתא. מלבד ההחזרים השוטפים שיגדלו, כדאי להכניס לחישוב הכולל גם את המיסוי, את תקופת המעבר ואת ההבדלים בין פתרונות המימון הקיימים.
|
